Dolg kreditnih kartic se še naprej povečuje. V Združenih državah je na primer povprečno stanje za tiste, ki imajo dolg po kreditni kartici, 16 048 USD. Če se želite izogniti takšni obremenitvi dolga, se zavežite, da boste manj uporabljali svoje kreditne kartice. Začnite z iskanjem nadomestkov za kreditne kartice, na primer gotovinskih in debetnih kartic. Zmanjšajte svojo porabo z načrtovanjem proračuna in poiščite cenejše nadomestke za stvari, ki jih kupujete. Če ste ustvarili obremenitev dolga, jo hitro odplačajte s konsolidacijo dolga ali načrtom upravljanja dolga.
Koraki
1. del od 3: Iskanje nadomestkov za kreditne kartice
Korak 1. Uporabite gotovino
Gotovina je priročna in sprejeta skoraj povsod. Poleg tega bodo ljudje porabili približno 15% manj pri uporabi gotovine namesto kredita. Ne pozabite dvigniti gotovine neposredno s svojega tekočega računa-ne prejmite gotovine vnaprej s kreditno kartico, saj vam bomo zaračunali visoko obrestno mero.
Seveda ne bi smeli nositi velikih količin gotovine, saj boste postali tarča tatov. Kljub temu lahko nosite toliko denarja, kot bi ga običajno porabili na določen dan
Korak 2. Pridobite debetno kartico
Z debetno kartico lahko porabite le denar, ki je na vašem bančnem računu. Ko presežete omejitev, se vaša kartica zavrne. Za debetno kartico se obrnite na svojo banko.
Debitne kartice imajo nekaj prednosti pred gotovino. Če na primer kdo ukrade kartico (ali če jo izgubite), lahko kartico prijavite kot manjkajočo in račun bo zamrznjen
Korak 3. Kupite predplačniško debetno kartico
Če debetne kartice ne morete povezati z vašim bančnim računom, lahko kupite predplačniško debetno kartico. Na kartico boste ročno naložili gotovino bodisi v blagajni (na primer v Wal-Martu) ali z uporabo bankomata. Dva izmed najbolj priljubljenih sta Visa's AccountNow Gold predplačniška debetna kartica in American Express Bluebird. PayPal ima tudi predplačniško debetno kartico.
- Za uporabo predplačniške debetne kartice vam bomo zaračunali pristojbine: transakcijske provizije, stroške vzdrževanja, provizije za bankomat in provizije za storitve za stranke v živo.
- Natančno preberite pogoje in določila debetne kartice, tako kot ste to storili za svoje kreditne kartice.
Korak 4. Uporabite zavarovano kreditno kartico
"Zavarovana" kreditna kartica je kot debetna kartica. Denar nakažete na svoj račun in dobite kreditno linijo, ki je enaka vašemu depozitu. Na spletu poiščite zavarovano kreditno kartico.
Mnoge zavarovane kreditne kartice zaračunavajo mesečne pristojbine za vzdrževanje in letno pristojbino. Prav tako vam bodo zaračunane obresti za vse stroške, ki jih ne izplačate pred koncem dodatnega obdobja
Korak 5. Plačajte z osebnim čekom
Za plačilo računov lahko uporabite kreditne kartice, kar je priročno. Lahko pa dobite tudi bančni račun pri banki in uporabite osebne čeke. Za vzpostavitev tekočega računa se obrnite na banko ali kreditno unijo.
Nekatere predplačniške debetne kartice omogočajo tudi dostop do papirnih čekov. Na primer, predplačniška kartica AccountNow Gold Visa in American Express Bluebird zagotavljata čeke
Korak 6. Uporabite elektronski prenos sredstev (EFT)
Če kupujete prek spleta, lahko včasih plačate z elektronskim nakazilom sredstev. To vzame denar neposredno z vašega tekočega ali varčevalnega računa. To je dobra možnost, če poskušate omejiti porabo.
- Morda se boste počutili nekoliko nelagodno, če boste podjetju dali številke svojega bančnega računa. Na splošno uporabite EFT le, če oseba po telefonu razloži postopek in prosi za vaše dovoljenje.
- Ne posredujte svojih bančnih podatkov, če prej niste uporabljali prodajalca ali če je vzpostavil stik z vami.
2. del 3: Poraba manj
Korak 1. Poiščite cenejše nadomestke
Ugotovite, kaj najbolj kupujete. Vzemite izpiske s kreditne kartice in preglejte, koliko porabite. Ali največ porabite za potrebe, kot so hrana, komunalne storitve in plin? Ali pa zapravljate denar za filme, knjige in obroke v restavracijah? Zdaj poiščite cenejše možnosti.
- Namesto da kupujete knjige, jih vzemite iz knjižnice.
- Namesto da bi jedli obroke v restavraciji, si priskrbite novo kuharsko knjigo in kuhajte obroke doma. Za prihranek dodatnega denarja uporabite generične izdelke blagovne znamke.
- Namesto da se pridružite prijateljem v baru, načrtujte druženje doma. Lahko igrate karte in pijete zdrave brezalkoholne pijače.
- Namesto da kupujete nova oblačila ali pohištvo, nakupujte v trgovinah z blagom, kar vam bo prihranilo veliko denarja.
Korak 2. Uporabite kupone
Kupone lahko najdete kot vložke v lokalnem časopisu. Izrežite jih in jih pokažite blagajničarki v trgovini z živili ali drogerijami. Na spletu lahko najdete tudi kupone, ki jih boste morda morali natisniti.
Nekatere trgovine kupujejo dvojne kupone. To lahko počnejo občasno skozi vse leto ali pa podvojijo kupone vsak dan v letu. Iščite na spletu
Korak 3. Izogibajte se takojšnjemu zadovoljstvu
Kreditne kartice olajšajo takojšnje popuščanje vsem željam. Vadite odlašanje zadovoljstva. Na primer, lahko počakate 30 dni, preden nekaj kupite. Če vidite novo torbico ali komplet palic za golf, ki jih želite, zapišite datum in počakajte mesec dni. Verjetno bo vaša želja minila.
Korak 4. Poiščite nove načine za razbremenitev stresa
Mnogi ljudje porabijo denar za lajšanje stresa. Takoj gredo z delovnega mesta v svojo najljubšo trgovino in izvlečejo svoje kreditne kartice. Poiščite bolj zdrave in cenejše načine za sprostitev od stresnega dne.
- Pojdite teči po bloku. Naporna vadba vam bo dala psihološki zagon in vam odvrnila misli od dela.
- Vadite mediacijo tako, da zaprete vrata in spustite senčila. Osredotočite se na svojo notranjo harmonijo.
- Preberite ali gledajte filme. To so dobri načini, kako razširiti svoje znanje in se hkrati sprostiti.
Korak 5. Odstranite številke kreditnih kartic iz spletnih računov
Številni spletni trgovci na drobno bodo podatke o vaši kreditni kartici shranili v vaš profil. To olajša nakup nečesa, ko obiščete spletno mesto-pravzaprav preveč enostavno. Pojdite v svoj profil in izbrišite vse podatke o kreditni kartici. To vas bo upočasnilo, ko boste naslednjič, ko boste na spletu nekaj kupili.
Korak 6. Zamrznite svoje kreditne kartice
Zaradi impulzivnega nakupa otežite dostop do svojih kreditnih kartic. Ena ideja: zamrznite jih v posodi z vodo. Čeprav jih lahko odmrznete, bo trajalo kar nekaj časa, vaš nagon do nakupa pa bo takrat verjetno minil.
Kreditne kartice lahko tudi "zamrznete", tako da pokličete izdajatelja kartice in ga prosite, naj zamrzne račun. Vendar pa je enostavno poklicati nazaj in odmrzniti račun, zato je lahko uporaba sklede vode najboljša metoda
Korak 7. Zaprite neuporabljene kreditne kartice
V povprečju imajo Američani štiri kreditne kartice. Več kartic imate, bolj boste v skušnjavi, da bi vse zaračunali. V skladu s tem lahko zaprete nekaj neuporabljenih kreditnih kartic.
- Zavedajte se, da bo zaprtje kreditne kartice škodilo vašemu kreditnemu rezultatu. V idealnem primeru bi morali kartico zapreti le, če na nobeni od njih nimate sredstev. Z zaprtjem kartice se bo stopnja »izkoriščenosti« povečala, kar je znesek razpoložljivega kredita, ki ga uporabljate. Ko zaprete kartico, se razpoložljivi kredit zmanjša, zato se bo vaša uporaba povečala, če imate kakršna koli sredstva.
- Zaprite kartico, če imate več kot 10 ali če vaša poraba ni več pod nadzorom. Čeprav bo vaša kreditna ocena prizadeta, verjetno že finančno trpite zaradi vseh dolgov po kreditni kartici.
3. del 3: Odplačevanje dolga s kreditno kartico
Korak 1. Konsolidirajte dolg
Konsolidacija dolgov vam prihrani denar z odplačilom dolgov z visokimi obrestmi s posojilom z nižjo obrestno mero. Na primer, na kreditni kartici z APR 24,99%lahko dolgujete 5000 USD. Prihranili boste denar, če lahko dobite posojilo za ta znesek, vendar z nižjo obrestno mero.
- Kupite osebno posojilo pri banki ali kreditni uniji. Kreditne zadruge so ponavadi milejše, če je vaš kredit manjši od zvezdnega.
- Prav tako lahko kupite kreditno kartico za prenos stanja. Na splošno so te z 0% APR za 6-24 mesecev. Nato lahko dolg z visoko obresti na kreditni kartici prenesete na novo kartico in hitro poravnate preostanek.
Korak 2. Prihranite več
Za poplačilo dolgov boste morali zmanjšati svoje stroške, tako da bodo manjši od vaših prihodkov. Upoštevajte vso mesečno porabo tako, da ustvarite proračun.
- Zdaj je tudi pravi čas, da se znebite slabih navad. Vaša navada kajenja ali pitja vas stane veliko denarja. Odložite cigarete in alkohol. Vaše bančno stanje in vaše zdravje se bosta izboljšala.
- Poskusite vsak teden ali mesec odložiti nekaj denarja od svoje plače. Nato postopoma povečajte to količino, ko začnete razvijati zdravo varčevalno navado.
Korak 3. Povečajte svoj dohodek
Če iz svojega proračuna ne morete zmanjšati več stroškov, morate povečati denar. Pridobite delo s krajšim delovnim časom ali pa samostojno opravljajte delo. Ukvarjajte se s strastjo, na primer s pisanjem ali fotografijo, da bo zabavno.
Vloženi denar lahko povečate tudi s prodajo svojih dragocenosti. Držite razprodajo v garaži ali prodajte na Craigslistu ali eBayu
Korak 4. Plačajte na kreditnih karticah več kot minimalno plačilo
Na izpisku kreditne kartice morate navesti minimalni znesek, ki vam ga bomo zaračunali, in koliko časa boste potrebovali za poplačilo preostalega zneska, če plačate le minimalni znesek. Poskusite podvojiti plačila in vsak mesec plačajte ta znesek.
Če imate dolgove na več karticah, najprej odplačajte kartico z najvišjo obrestno mero. Plačajte najmanj minimalni znesek na vseh karticah in nato na kartico z najvišjo obrestno mero uporabite dodaten denar. Ko odplačate to kartico, uporabite plačila za kartico z naslednjo najvišjo obrestno mero
Korak 5. Obrnite se na kreditnega svetovalca
Če vaša poraba ni pod nadzorom, vam bo morda koristilo srečanje s kreditnim svetovalcem. Lahko pregledajo vaše dolgove in pripravijo akcijski načrt. Poiščite ugledne kreditne svetovalce prek bližnjih kreditnih zadrug, univerz in stanovanjskih oblasti.
- Za načrt upravljanja dolga se lahko prijavite tudi pri kreditnem svetovalcu. Pogajali se bodo s podjetji za izdajo vaših kreditnih kartic, da bi znižali obrestno mero in se odrekli pristojbinam ali kaznam. Nato boste enkrat plačali kreditnemu svetovalcu, ki razdeli plačila vašim upnikom.
- Načrti za upravljanje dolgov niso za vsakogar. Na primer, za čas, ko ste na načrtu, ne morete uporabljati svojih kreditnih kartic ali najeti novih posojil.
- Preverite plačilo kreditnega svetovalca in se prepričajte, da je smiselno. Zavedajte se, da se lahko tudi sami pogajate s podjetji za izdajo kreditnih kartic. Pokličite jih in vprašajte, ali se lahko odpovejo kazni in zamudninam.
