Mnoge trgovine svojim strankam ponujajo kreditne kartice, ki običajno vključujejo denarne ugodnosti in druge ugodnosti. Preden skočite, da se prijavite, morate natančno oceniti prednosti kartice. Poleg tega morate oceniti, ali res potrebujete drugo kreditno kartico. Shranjevanje kreditnih kartic lahko poškoduje vašo kreditno sposobnost in lahko povzroči, da se poglobite v dolgove.
Koraki
1. del od 2: Analiza prednosti kartice
Korak 1. Vprašajte, ali lahko kartico uporabljate kjer koli
Nekatere kreditne kartice v trgovinah lahko uporabljate le v trgovini ali v manjši skupini trgovin. To so kartice z zaprto zanko. Če želite kreditno kartico, ki jo lahko uporabite kjer koli, poiščite kartico z odprto zanko.
Kartice z odprto zanko imajo pogosto logotip Visa, MasterCard, Discover ali American Express
Korak 2. Preverite, ali dobite denar nazaj
Kartica vam lahko da odstotek vsakega nakupa. Na primer, lahko dobite 5% nazaj pri vsakem nakupu v trgovini.
- Nekatere kartice ponujajo še več denarja nazaj, odvisno od nakupa. Na primer, kartica lahko ponudi dvojno vračilo denarja za nakup bencina.
- Druge kartice bodo vsak mesec spreminjale kategorije, ki vam omogočajo, da zaslužite dodatni denar nazaj.
- Preverite tudi, ali obstajajo omejitve glede zneska, ki ga lahko porabite, ki je primeren za vračilo denarja.
Korak 3. Določite popust, ki ga dobite za odpiranje kartice
To je lahko veliko večji odstotek. Na primer, ko odprete kartico, lahko dobite 10-20% popusta pri nakupu. Morate razumeti, da je to enkratna ponudba, ki vas bo spodbudila k prijavi.
- Če želite kupiti kartico, se prepričajte, da kupujete zadostno količino blaga. Ne prinesite kartice, ko tečete v trgovino, da bi kupili gamaše. Namesto tega se prijavite za kartico, ko ste opravili precejšnje nakupe.
- Vprašajte, ali obstaja omejitev zneska, ki ga lahko porabite pri odpiranju kartice.
Korak 4. Poglejte obrestno mero kartice
Kreditna kartica vaše trgovine bo zaračunala obresti za vsa neplačana sredstva. To številko morate natančno pogledati. V povprečju imajo kreditne kartice trgovin letno 25-30%.
Obrestna mera za kreditno kartico trgovine pogosto presega tisto, kar bi lahko dobili za kreditno kartico prek banke
Korak 5. Analizirajte vse ekskluzivne ponudbe
Številne kreditne kartice v trgovinah imajo posebne promocije ali druge ugodnosti, ki veljajo izključno za člane kartice. To vam mora razložiti prodajalka v trgovini. Na primer, lahko dobite naslednje:
- posebna prodaja
- kuponi visoke vrednosti
- vabila na dogodke samo za člane
- vračila brez prejema
- brezplačno zavijanje daril
- brezplačna dostava
Korak 6. Preverite, kako lahko unovčite nagrade
Vračilo denarja se lahko pripiše na vaš račun in odšteje od kakršnega koli stanja. Ko pa dosežete določeno količino točk, vam lahko druge kartice pošljejo darilno kartico. Vprašati se morate, kako lahko unovčite svoje nagrade.
- Nekatere kartice otežujejo unovčevanje nagrad. Na primer, nekatere kartice lahko unovčijo nagrade le enkrat letno.
- Nekatere kartice prav tako ne bodo prevrnile stanja iz meseca v mesec. To pomeni, da morate nagrade unovčiti vsak mesec ali jih izgubiti.
Korak 7. Vprašajte, ali obstaja zamuda pri promociji plačila
Kartica ima pogosto začetno obdobje financiranja 0%. To obdobje vam omogoča, da se izognete plačilu za šest mesecev ali več. Morda se vam zdi, da je to veliko, saj lahko vsak mesec malo odplačate.
- Če pa do konca dodatnega obdobja ne znesek v celoti poplačate, boste morda obremenjeni z visoko obrestno mero.
- Preverite, ali se obrestna mera nanaša na stanje, ki ostane neplačano, ali za nazaj za celotno začetno stanje. To bi lahko pomenilo veliko razliko.
Korak 8. Raziskovalne kartice iz drugih maloprodajnih trgovin
Obstaja veliko možnosti. V skladu s tem morate kupiti najboljšo kartico. Primerjajte vračilo denarja, obrestne mere in zamude pri plačilih za različne kartice.
- Poglej na spletu. Nekatera spletna mesta, na primer NerdWallet, so za vas primerjala kreditne kartice v trgovinah.
- Consumer Reports vsebuje tudi koristen vodnik po kreditnih karticah večjih trgovin, ki je na voljo tukaj:
2. del 2: Ocena, ali kartico potrebujete ali ne
Korak 1. Ocenite, koliko boste verjetno prihranili
Oglejte si denarne nagrade kartice in poskusite izračunati, koliko boste vsako leto prihranili. Če pri redkih nakupih izpolnjujete pogoje za vračilo gotovine, potem ni razloga, da kartico ločite od začetnega popusta.
Korak 2. Preverite, kako udobno odpirate novo kartico
Več kartic imate, večja je verjetnost, da boste na eno pozabili plačati. Če ste preobremenjeni s karticami, boste morda želeli opustiti ponudbo kreditne kartice v trgovini. Strokovnjaki priporočajo, da se omejite na tri ali štiri karte.
Če ste pridni pri svojih trenutnih karticah, boste morda obvladali novo kartico
Korak 3. Razumeti, kako lahko kartica vpliva na vašo kreditno sposobnost
Vaša kreditna ocena vam pomaga ugotoviti, koliko plačate za hipoteko in avto, pa tudi, ali lahko najamete stanovanje ali se celo zaposlite. Višja kot je vaša kreditna ocena, bolje je. Kreditna kartica trgovine bo vplivala na vašo kreditno sposobnost na naslednje načine:
- Ponudnik kreditne kartice bo za prijavo moral pobrati vašo kreditno zgodovino. To bo povzročilo "trdo vlečenje". Če imate preveč težkih potez, se lahko vaša kreditna ocena zniža.
- Kartico lahko dobite za začetni popust, nato pa razmislite o njenem zapiranju. Vendar 15% vaše kreditne sposobnosti temelji na dolžini vašega kredita. Hitro odpiranje in zapiranje računa vas lahko umre.
- Kljub temu je kreditna kartica v trgovini dobra izbira, če poskušate zgraditi svojo kreditno zgodovino. Kreditne kartice za prebivalstvo je običajno lažje dobiti kot kreditne kartice pri banki. Če svojo kreditno zgodovino ustvarite s kreditno kartico v trgovini, se sčasoma lahko kvalificirate za kreditno kartico pri banki.
Korak 4. Potrdite, da vsak mesec v celoti plačate stanje
Če vsak mesec ne morete poravnati stanja, potem ni razloga, da odprete kreditno kartico v trgovini. Obresti, ki jih naberete, bodo izničile vsa "vračila denarja", ki jih dobite za nakupe.
- Tudi druge ugodnosti, ki jih lahko dobite-na primer kuponi-bodo preklicane.
- Ne pozabite, da trgovine ponujajo te kartice z razlogom. Upajo, da bodo od vas zaslužili!
Korak 5. Analizirajte dolg svoje kreditne kartice
Če dobite denar nazaj, vas bo morda zamikalo kupiti več, kot bi običajno-in več, kot bi lahko realno poplačali. Seštejte skupni dolg kreditne kartice. Tisti, ki se spopadate z dolgom, ne bi smeli vzeti kartice za nagrado v trgovini.
Nasveti
- Običajne bančne kreditne kartice so običajno boljše kot kreditne kartice v trgovinah. Številne bančne kreditne kartice so opremljene s programi nagrajevanja in ponujajo več možnosti za unovčenje vaših točk. Poleg tega imajo bančne kreditne kartice višje omejitve porabe, nižje letne obrestne mere in bolj odpustljive obrestne mere, če imate po promocijskem obdobju dobroimetje.
- Če imate težave z dolgom po kreditni kartici, poiščite kreditnega svetovalca v svoji bližini in se dogovorite za sestanek. Malo verjetno je, da bi se lahko izognili dolgu, če bi najeli več kreditov. Namesto tega vam bo kreditni svetovalec pomagal pripraviti načrt odplačevanja in se lahko z vašimi upniki pogaja za zmanjšanje pristojbin in obresti.
