Morda imate prijatelja ali družinskega člana, ki je v finančnem obupu, in ste se odločili, da jih poskusite prepričati, kako varčujejo z denarjem. Ali pa se morda vaš romantični partner utaplja v dolgovih in bi mu radi pomagali, da bi bolje upravljali svoje finance. Nekoga lahko prepričate, da prihrani denar, tako da najprej razpravljate o prednostih prihranka denarja. Pomagajte osebi, da ustvari proračun, in jo naučite, kako prihraniti denar, da bo lahko finančno spreten in pameten glede porabe svojega težko zasluženega denarja.
Koraki
1. del od 3: Razprava o prednostih varčevanja z denarjem
Korak 1. Pogovorite se o pomenu sklada za nujne primere
Prav tako morate opozoriti na pomen varčevanja za "sklad deževnih dni". Opomnite osebo, da ima lahko resne zdravstvene težave ali pa mora plačati nepričakovane stroške, kot je popravilo avtomobila. Morda bodo morali zaradi zdravstvenih težav za nekaj časa prenehati z delom. Imeti sklad za deževne dni bo zagotovil, da bodo lahko plačevali svoje račune, tudi če ne bodo mogli delati ali pa jih bodo lahko uporabili za kritje nepričakovanih stroškov.
- Na primer, lahko rečete: "Za nujne primere bi morali dati nekaj denarja. Tako bo življenje manj stresno in boste imeli finančno podporo, ko jo potrebujete."
- Imeti »sklad za deževne dni«, kjer prihranite denar v primeru izrednih razmer, je lahko prav tako koristno, če imate družinske težave ali težave, ki jih boste morali obravnavati v prihodnosti. Če na primer družinski član hudo zboli in bi radi z njim preživeli čas, vam bo denar, ki ste ga namenili, zagotovil, da si za to vzamete prosti čas.
- “Sklad za deževne dneve” vam bo prav prišel tudi, če boste morali zaradi nesreče, ki je ne krije vaša zavarovalnica, plačati drag medicinski poseg ali operacijo. Osebo morate opozoriti, da ji lahko denar, na katerega se lahko vrnete, omogoči neodvisnost in samozadostnost, tudi v nujnih primerih.
2. korak. Opišite prednosti varčevanja za upokojitev
Razpravljati morate o eni od glavnih prednosti prihranka denarja, medtem ko še delate in ste sposobni delati: varčevanje za upokojitev. Pojasniti morate, da prihranek denarja pomeni, da lahko ustvarite pokojninski sklad in ste pripravljeni uživati v prostem času, ko dopolnite starost za upokojitev.
- Varčevanje za upokojitev od mladih let vam omogoča, da izkoristite prednosti zbranih obresti pri svojih prihrankih in/ali naložbah. Sestavljene obresti omogočajo, da se vaše naložbe sčasoma povečujejo, saj se obresti zaslužijo tako na prvotnem znesku kot na obrestih, ki ste jih do takrat zaslužili.
- Na primer, če deponirate 300 USD na mesec na račun, ki zasluži povprečno 8 odstotkov na leto 40 let, boste prispevali 144 000 USD, vendar bo stanje na računu več kot 1 000 000 USD.
- Nekatera delovna mesta bodo kot del ugodnosti za zaposlene ponudila načrt pokojninskega varčevanja, kar pomeni, da lahko zaposleni del plače namenijo 401 tisoč ali pokojninskemu skladu. Osebo morate prositi, naj razmisli o prispevku k pokojninskemu načrtu svojega podjetja, če je mogoče, da bi kasneje prihranili denar.
- Nekateri delodajalci lahko celo uskladijo prispevke s pokojninskimi načrti, kar zaposlenim v bistvu ponuja brezplačen denar za upokojitev.
- Prispevki za pokojninski načrt na nekatere račune, vključno s tradicionalnimi IRA in 401 (k) s, so lahko davčno priznani.
Korak 3. Upoštevajte, kako prihranek denarja širi vaše možnosti
Prihranek denarja lahko osebi pomaga tudi pri doseganju kariernih ciljev in vlaganju v prihodnost. Prihranjeni denar lahko nato uporabite za večje nakupe, na primer avto ali dom. Uporablja se lahko tudi za finančno neodvisnost, kar jim daje svobodo življenja, ne da bi se pri dohodku zanašali na druge.
- Varčevanje je še posebej pomembno, če oseba ne uživa v trenutni službi in ima načrte za prihodnjo kariero. Morda bodo morali plačati za vrnitev v šolo ali za usposabljanje na določenem področju.
- Prihranki bodo zagotovili, da bodo to zmogli izboljšati in doseči svoje karierne cilje.
- Osebo lahko vprašate: "Ali ste zadovoljni s sedanjo službo?" ali "Ali nameravate v prihodnosti delati na drugem delovnem mestu ali področju?" Če vam povedo, da si bodo morda kdaj želeli zamenjati kariero, jih morate spomniti, da bo to stalo nekaj denarja.
2. del 3: Pomoč osebi pri ustvarjanju proračuna
Korak 1. Določite finančne cilje osebe
Prepoznavanje njihovih finančnih ciljev jim lahko pomaga ustvariti proračun, ki ustreza njihovim potrebam. Začnite z vprašanjem: "Kakšni so vaši neposredni finančni cilji?" Takojšnji finančni cilji se osredotočajo na to, kako želijo danes porabiti svoj denar, in rešiti vsa pereča finančna vprašanja, na primer odplačilo študentskega dolga ali dolga s kreditne kartice. Takojšnji finančni cilji so lahko tudi prihranki, da se odselijo in dobijo svoje mesto, ali pa si lahko privoščijo nov avto.
- Vprašati se morate tudi: "Kakšni so vaši dolgoročni finančni cilji?" Ti cilji so namenjeni temu, kako želijo v prihodnosti porabiti svoj denar. To je lahko en dan dovolj denarja za upokojitev ali dajanje denarja v potovalni sklad za prihodnje potovanje.
- Finančni cilji morajo biti izraženi v določenih dolarjih z urniki. Upokojitev je lahko na primer oddaljena 30 let, nakup hiše je možen v 3 letih, nakup avtomobila pa v 9 mesecih.
- Ugotovite, koliko je potrebno za vsak cilj, da lahko ustvarite posebne urnike prihrankov.
2. korak Pomagajte jim analizirati svoje trenutne izdatke
Sodelujte z njimi, da pregledate zadnjih 12 mesecev svojih dejanskih izdatkov, vključno z nakupi kreditnih kartic. Preden analizirate, jih lahko opozorite tako, da jih vprašate, kako mislijo, da porabijo svoj dohodek, nato pa ga primerjate s tem, kako ga dejansko porabijo. Odhodke razdelite v kategorije, da jim pokažete, koliko vsak mesec porabijo za različne vrste odhodkov. Njihovo porabo lahko na primer razdelite na nediskrecijske (življenjske stroške, kot so najemnina, komunalne storitve, prevoz in hrana) in diskrecijske stroške (na primer prehranjevanje in zabava).
Korak 3. Pokažite vrzel med njihovimi finančnimi cilji in njihovimi finančnimi navadami
Če jim pokažete, da njihovi cilji niso združljivi z njihovimi potrošniškimi navadami, jih lahko navdihnete za spremembe. To bo morda zahtevalo izračun dolga v več letih, če bodo še naprej porabljali tako, kot počnejo. Ali pa jim lahko pokažete, da nikoli ne bodo mogli kupiti doma ali novega avtomobila, če ne spremenijo svojih navad porabe.
Korak 4. Pomagajte jim razviti proračun za dosego svojih finančnih ciljev
Naslednji korak pri oblikovanju proračuna je pomoč pri prepoznavanju njihovih prihodkov in odhodkov. Dohodke in odhodke lahko razčlenijo mesečno, saj večina računov zapade do konca meseca. Navesti morajo svoje prihodke in odhodke, da bo jasno, kaj zaslužijo in kaj dolgujejo vsak mesec.
- Začnite z njihovim mesečnim dohodkom. To so lahko plača, plače, morebitni bonusni dohodki in vse preživnine za otroka ali preživnine.
- Nato naj izračunajo skupne mesečne stroške.
- Nato lahko skupaj ustvarite končni proračun. Morali bi sedeti z osebo in z njo delati na njihovem proračunu. Pokazati jim morate, kako določiti svoje prihodke in stroške.
- Pomagati jim morate tudi pri izračunu, koliko denarja lahko prihranijo vsak mesec, če spremenijo svoje potrošniške navade. Tako bodo lahko videli, kako jim lahko prihranek denarja koristi na dolgi rok.
- Lahko se odločite za uporabo proračunske tabele za ustvarjanje proračuna z uporabo računalniškega programa. To lahko osebi olajša dodajanje in odštevanje stroškov iz proračuna, če je to potrebno.
- Osebi lahko pokažete tudi, kako uporablja aplikacije za pripravo proračuna, kjer lahko s pomočjo aplikacije na pametnem telefonu spremlja svoj proračun.
3. del 3: Krepitev varčevalnih koristi
Korak 1. Pomagajte jim spremeniti svoje finančne navade
Osebo lahko prepričate, da je prihranek denarja vreden, tako da ji pokažete, kako najti ponudbe za izdelke, ki jih kupuje vsak dan. Ko bodo videli, kako enostavno je prihraniti denar, bodo morda prepričani, da se bodo lotili varčnejšega načina življenja. Prihranki pri vsakodnevnih izdelkih so preprost način, da se držite proračuna in prihranite za večje nakupe ali sklad za nujne primere.
- Pokazati jim morate, kako nakupujejo za prihranke denarja na spletu in v trgovinah. Lahko jim tudi pokažete, kako uporabljajo kupone, in poiščite promocijske kode za določene prodajalce.
- Priporočate lahko tudi, da se prijavijo na e -poštna obvestila svojih najljubših prodajalcev o ponudbah in posebnih cenah. Priporočite jim, naj nakupujejo določene artikle na posebne dneve, kot je Črni petek, da dobijo dobro ceno za izdelek in prihranijo denar, ki ga lahko nato namenijo za druge stroške.
- Prav tako jih lahko naučite, kako vsak dan prihraniti denar, da ne bodo prekoračili proračuna ali porabili ves čas. Poskusite osebo naučiti, kako varčne je in se zaveda denarja, da ne zapravlja svojih težko zasluženih dolarjev.
- Morda boste morali ugotoviti, kje dnevno porabijo preveč denarja, nato pa razmisliti o načinih, kako porabiti manj.
- Morda bi na primer lahko pripeljali svoje kosilo v službo, namesto da bi ves čas hodili ven. Ali pa si lahko sami pripravijo kavo doma, da jim ni treba vsak dan hoditi v Starbuck.
- Prihranili bi lahko tudi denar pri prevozu z javnim prevozom ali kolesarjenjem namesto z vsakodnevno vožnjo. S tem bi jim lahko prihranili denar pri bencinu in parkiranju.
2. korak Odprite varčevalni račun
Priporočite osebi, da odide v svojo banko in odpre varčevalni račun, da bo lahko kam položila ves prihranjeni denar. Varčevalni račun je tudi dober način za zaščito njihovih prihrankov, saj jih bo odvrnil od tega, da bi vsak mesec porabili ves svoj denar, namesto tega pa ga odložil.
Priporočate lahko, da se obrnejo na varčevalni račun v svoji banki, kar jim daje koristi, ker imajo stanje na svojem varčevalnem računu. Lahko bi na primer ustanovili varčevalni račun, na katerem zaslužijo obresti za preostanek na svojem računu
Korak 3. Spodbujajte nove finančne navade
Prav tako bi morali razpravljati o različnih načinih, kako lahko vlagajo svoje prihranke, da bodo lahko prihranili denar. To jim bo omogočilo, da povečajo svoje prihranke in se naučijo, kako vložiti svoj denar, namesto da ga porabijo. Predlagate lahko, da se pogovorijo s finančnim svetovalcem o pametnem vlaganju svojega denarja in jih nato spodbudijo, da še naprej vlagajo v prihodnost.
- Poučite jih o možnostih lažjega varčevanja, na primer o odbitkih za izplačane plače, ki se samodejno položijo v prihranke, ali o tem, da vsak mesec v celoti poplačate svojo kreditno kartico.
- Na primer, lahko rečete: "Če vlagate svoj denar zdaj, boste imeli kasneje več denarja za upokojitev. Pogovorite se s finančnim svetovalcem in ugotovite, kako lahko svoj denar pametno vložite."
